Planujesz wykończenie mieszkania i zastanawiasz się, jak sfinansować prace? A może zamierzasz zrobić remont mieszkania? Dowiedz się, jak wziąć kredyt na wykończenie mieszkania i na co dokładnie możesz go wykorzystać. Sprawdź, czy lepiej przeprowadzić prace wykończeniowe samodzielnie, czy skorzystać z oferty dewelopera „pod klucz”. Poznaj opcje kredytu hipotecznego i kredytu gotówkowego na ten cel. Przeczytaj nasz kompleksowy przewodnik, aby wybrać najlepszy kredyt i sprawdzić dostępne warunki finansowania!

Zakup nieruchomości to dopiero początek drogi do wymarzonego lokum. Nie obędzie się bez kolejnego kroku - wykończenia domu lub mieszkania, które można sfinansować na różne sposoby. Jakie są dostępne opcje i którą wybrać? W tym poradniku znajdziesz wszystko, co musisz wiedzieć, aby sfinansować wykończenie lub remont swojego lokum. Sprawdź, jakie masz możliwości!

Kredyt na wykończenie mieszkania – jakie masz opcje?

Główne metody finansowania prac wykończeniowych oferowane przez bank to:

1. Kredyt hipoteczny na zakup mieszkania i jego wykończenie – biorąc kredyt na zakup nieruchomości, możesz wnioskować o wyższą kwotę kredytu, obejmującą również koszty prac wykończeniowych. To często najlepszy kredyt dla osób, które dopiero planują zakup mieszkania lub domu i chcą od razu uwzględnić jego wykończenie.
2. Kredyt gotówkowy na wykończenie mieszkania lub domu – szybkie i elastyczne rozwiązanie, choć zazwyczaj z wyższym oprocentowaniem. W przypadku kredytu gotówkowego procedura jest uproszczona, ale całkowity koszt finansowania może być wyższy. Maksymalna kwota kredytu sięga zazwyczaj 250 000 zł, a oprocentowanie wynosi od 10% do 15%. Z reguły ta opcja wybierana jest w przypadku mniejszego remontu.

Wykończenie mieszkania na własną rękę czy pakiet „pod klucz” u dewelopera?

Już planując zakup mieszkania, warto rozważyć opcje jego wykończenia - samodzielne przeprowadzenie remontu lub skorzystanie z pakietu „pod klucz” oferowanego przez dewelopera. Podejmując tę decyzję jeszcze przed zakupem, od razu możesz ubiegać się o kredyt hipoteczny na zakup i wykończenie mieszkania.

• Samodzielne wykończenie mieszkania daje większą kontrolę nad wyborem materiałów i wykonawców, co pozwala dostosować wnętrze do własnych preferencji. Jest to jednak czasochłonne i wymaga koordynacji wielu etapów prac. Kredyt hipoteczny lub gotówkowy może pomóc w sfinansowaniu zakupów oraz wynajmu ekipy remontowej.
• Pakiet „pod klucz” to opcja wygodna, szczególnie dla osób, które nie mają czasu lub doświadczenia w organizowaniu prac wykończeniowych. Deweloper oferuje gotowe pakiety o różnym standardzie, a koszt można uwzględnić w kredycie hipotecznym na zakup nieruchomości. Ta opcja oszczędza czas, pozwala precyzyjnie zaplanować budżet i eliminuje konieczność nadzorowania remontu.

Jak przygotować się do wzięcia kredytu na wykończenie mieszkania?

• Poznaj swoją zdolność kredytową – na początek warto sprawdzić swoją zdolność kredytową oraz dostępne opcje finansowania;
• Porównaj oferty banków – zwróć uwagę na oprocentowanie, RRSO, prowizję, wysokość miesięcznej spłaty oraz koszty dodatkowe, takie jak ubezpieczenia czy opłaty manipulacyjne.
• Sprawdź wymagane formalności – mogą to być np. kosztorys prac, umowy z wykonawcami czy harmonogram realizacji;
• Zdecyduj, na co przeznaczysz kredyt – jeśli budżet jest ograniczony, warto skupić się na najważniejszych pracach wykończeniowych, a resztę sfinansować później.

Kredyt na remont mieszkania – co można sfinansować?

W przypadku kredytu gotówkowego, środki można wykorzystać na dowolny cel, w tym wykończenie albo remont nieruchomości. Jeśli natomiast łączysz kredyt na zakup oraz wykończenie lokalu, to uzyskane środki możesz przeznaczyć na elementy stałe, czyli te trwale związane z nieruchomością. Do tej kategorii zaliczają się podłogi, płytki, drzwi, ściany, tapety, ale też zabudowa meblowa. Kredyt może także pokryć koszty wykonania prac wykończeniowych, takich jak malowanie ścian, tynkowanie, montaż parkietu czy montaż instalacji.

Jak wziąć kredyt gotówkowy na wykończenie mieszkania?

Proces uzyskania kredytu gotówkowego na remont lub wykończenie mieszkania nie jest skomplikowany. Jak przy każdym kredycie, bank przeprowadzi analizę Twojej zdolności kredytowej. Sprawdzone zostaną Twoje dochody, historia kredytowa oraz aktualne zobowiązania. Zazwyczaj wymagane dokumenty to dowód osobisty, wyciąg z konta z ostatnich miesięcy, PIT-37 oraz zaświadczenie od pracodawcy. Kredyty gotówkowe nie wymagają wkładu własnego. Po wyborze najlepszej oferty wypełnij wniosek, dostarcz wymagane dokumenty i poczekaj na decyzję banku. Po podpisaniu umowy środki trafiają na Twoje konto i możesz rozpocząć prace wykończeniowe. Warto wcześniej przygotować kosztorys, nawet jeśli bank go nie wymaga, aby lepiej zaplanować budżet.

Kredyt hipoteczny na zakup i wykończenie mieszkania – co warto wiedzieć?

Kredyt hipoteczny na zakup i wykończenie mieszkania pozwala sfinansować zarówno jego zakup, jak i prace wykończeniowe w ramach jednej umowy. W odróżnieniu od standardowego kredytu hipotecznego, środki obejmują nie tylko cenę nieruchomości, ale także koszty wykończenia, eliminując potrzebę dodatkowego kredytu gotówkowego. To wygodne rozwiązanie, ale wiąże się z większym zobowiązaniem finansowym i dodatkowymi formalnościami.

Banki wymagają nie tylko standardowych dokumentów kredytowych (np. zaświadczenia o dochodach, wyceny nieruchomości), ale także kosztorysu prac wykończeniowych i harmonogramu realizacji. Środki na wykończenie wypłacane są w całości lub w transzach, a ich wydatkowanie może być kontrolowane przez inspektora bankowego. Kredyt można przeznaczyć na konkretne elementy, takie jak wykończenie ścian, podłóg, instalacje, tynkowanie czy montaż armatury. Po zakończeniu prac wykończeniowych bank wymaga potwierdzenia ich wykonania przez przedłożenie dokumentacji fotograficznej lub potwierdzenia ich zakończenia przez inspektora bankowego - banki nie wymagają przedstawienia faktur lub rachunków za wykonane prace.

Taki kredyt można uzyskać na dwa sposoby: wnioskować od razu o pełną kwotę obejmującą zakup i wykończenie albo podwyższyć istniejący kredyt hipoteczny. Środki na wykończenie są oprocentowane w tej samej wysokości jak środki przeznaczone na zakup mieszkania – w zależności od wybranego wariantu wykończenia środki będą wypłacane na podstawie umowy o wykończenie pod klucz lub po przedstawieniu protokołu odbioru kluczy do lokalu w stanie deweloperskim. Warto rozważyć opcję dodatkowych środków na wykończenie – umożliwi to sprawniejsze przeprowadzenie się do nowego lokalu.

Oto, jakie kroki czekają Cię, jeśli chcesz uzyskać kredyt hipoteczny na zakup mieszkania i jego wykończenie:

• wniosek o kredyt hipoteczny – wybór odpowiedniej oferty i złożenie dokumentacji;
• analiza Twojej zdolności kredytowej – bank sprawdza dochody, historię kredytową i zobowiązania; przyznanie finansowania – decyzja banku o wysokości kredytu i warunkach spłaty;
• podpisanie umowy kredytowej – określenie całkowitej kwoty kredytu oraz harmonogramu spłat;
• wypłata środków – w przypadku kredytu hipotecznego transze uzależnione są od realizacji poszczególnych etapów prac na podstawie umowy deweloperskiej oraz umowy o wykończenie lokalu/kosztorysu prac wykończeniowych.

Jakie są koszty wykończenia mieszkania?

Koszt wykończenia mieszkania zależy od standardu oraz zakresu prac remontowych. Warto wcześniej przygotować kosztorys wykończenia mieszkania, który pomoże określić potrzebną kwotę kredytu i zaplanować wydatki. W przypadku wyboru programu wykończeniowego z oferty dewelopera, koszty są z góry jasno określone. Tymczasem jak wynika z badania „Ile kosztuje i jak długo trwa wykończenie mieszkania na własną rękę?”, zrealizowanego na zlecenie Dom Development w lutym 2024 roku, ponad połowa (51%) ankietowanych deklaruje, że przy wykańczaniu mieszkania przekroczyli zakładany pierwotnie budżet.

Bez względu na to, czy wybierzesz samodzielne wykończenie mieszkania, czy opcję pod klucz, dobrze dobrany sposób finansowania pozwoli Ci zrealizować projekt zgodnie z planem. Możesz wybrać kredyt dopasowany do swoich potrzeb, złożyć wniosek i sfinansować swoje wymarzone wnętrze w optymalny sposób!